מחשבון: הפטור של תיקון 190 מול פוליסה פיננסית
אותה תשואה, שני אופני מיסוי: תיקון 190 (15% על הרווח הנומינלי, בלי ניכוי אינפלציה) מול פוליסה פיננסית (המס מחושב על הרווח הריאלי, 25%) — ורואים כמה שקלים תחזיקו ביד בפועל בכל אחת מהאפשרויות.
נטו בתיקון 190 (15% על רווח נומינלי)
₪91,000
נטו בפוליסה פיננסית (25% על רווח ריאלי)
₪128,000
ההפרש בשקלים לטובת פוליסה פיננסית:
+₪9,000
כך הכסף גדל שנה אחרי שנה (ריבית דריבית, ברוטו)
לפני מס — הניכוי מוצג למטה
| שנה | ערך מצטבר (ברוטו) |
|---|
מס על הרווח בתיקון 190 (15% על נומינלי):
-₪0
מס על הרווח בפוליסה פיננסית (25% על ריאלי):
-₪0
למה המסלול הסולידי כבר לא מה שהיה
1
התשואה לא מדביקה את יוקר המחיה. מסלולים סולידיים בנויים על אג"ח ופיקדונות — כשהאינפלציה עולה, הפער נסגר או הופך להפסד ריאלי.
2
דמי הניהול נגבים גם כשהתשואה שלילית בפועל. הם לא יודעים "לחכות" לשוק — הם נגבים כל שנה, גם כשהריאלי שלכם נשחק.
3
הפטור ממס של תיקון 190 שווה הרבה פחות על תשואה שממילא לא מכסה אינפלציה. הפטור לא מציל תשואה נמוכה — הוא רק לא מוסיף לה מס.
רוצים לדעת מה הרווח ההון האמיתי שלכם?
השאירו פרטים ונחשב לכם, על בסיס הנתונים האמיתיים של הפוליסה — כמה כסף באמת עובד בשבילכם, וכמה נשחק.